• Sitemap
• Impressum

Firmenkunden

„Wir sind auch in schwierigen Zeiten der verlässliche und berechenbare Finanzierungspartner für unsere Firmenkunden.“

Thomas Jakoby, Generalbevollmächtigter Firmenkunden

Strategie und Ausrichtung

Klares Bekenntnis zum Kreditgeschäft

Das Kreditgeschäft ist integraler und unverzichtbarer Bestandteil unseres Geschäftsmodells. Kredite werden mit dem Ziel bereitgestellt, unseren Kunden auch weitere Finanzlösungen der Bank zur Verfügung zu stellen.

Entsprechend unserem klaren Bekenntnis zum Kreditgeschäft schließen wir auch im gegenwärtigen wirtschaftlichen Umfeld keine Branche von der Kreditvergabe aus. Vielmehr betrachten wir stets die Besonderheiten des jeweiligen Einzelfalles und richten danach unsere Risikobereitschaft aus.

Die Preisgestaltung gegenüber unseren Kunden ist neben einer grundsätzlichen Marktorientierung und einer angemessenen Berücksichtigung der Risikokosten auf eine langfristige Geschäftsbeziehung angelegt. Maßstab hierfür ist die Rentabilität einer Kundenverbindung, die den strategischen Zielen der Bank entsprechen soll, ohne den Anspruch einer hohen Kundenzufriedenheit aufzugeben.

Im Berichtszeitraum haben wir die Kreditsachbearbeitung in Essen konzentriert. Neben der Erhöhung des Branchen-Know-how mit dem Ziel einer optimierten Unterstützung unserer Firmenkundenbetreuer wollen wir damit das Risikomanagement weiter verbessern und die Prozessgeschwindigkeit erhöhen. Aufgrund der Wirtschaftskrise hat sich im Berichtszeitraum in Einzelfällen die Geschwindigkeit, mit der wir über unsere Kredite entscheiden, verlängert. Unserem Selbstverständnis entsprechend arbeiten wir daran, hier eine deutliche Beschleunigung zu erreichen.

Individuelle Betreuung unserer Kunden

Kernelement unseres Betreuungsmodells ist die individuelle, kompetente und umfassende Beratung. Unsere Firmenkundenbetreuer führen in regelmäßigen Abständen Gespräche mit unseren mittelständischen Kunden. In Abhängigkeit vom konkreten Bedarf werden Berater aus anderen Marktbereichen hinzugezogen. Das gilt insbesondere für das Internationale Geschäft, den Zahlungsverkehr sowie das Private Banking. Im Team entwickeln wir passgenaue Lösungen für den jeweiligen Finanzierungs-, Absicherungs- und Anlagebedarf unserer Kunden. Anders als andere reden wir nicht nur über den Mittelstand, sondern wir sind es selbst.

Einen besonderen Stellenwert im Rahmen unserer Beratungen hat das Strategiegespräch. Es findet in der Regel einmal jährlich statt. Ziel ist es, bereits im Vorfeld eines mehrmonatigen Zeitraumes über den konkreten Bedarf unserer mittelständischen Kundschaft zu sprechen. So wird es uns ermöglicht, so früh wie möglich auf den Finanzierungs-, Anlage- oder Absicherungswunsch einzugehen. Zugleich sind wir dadurch in der Lage, frühzeitig die Voraussetzungen zu schaffen, möglichst schnell und unkompliziert die Bedürfnisse zu befriedigen.

Die Zufriedenheit unserer Kunden mit unserem Betreuungsmodell zeigt die Auszeichnung unserer Bank im Berichtsjahr mit dem Siegel „Deutschlands Kundenchampions 2009“. In dem vom Unternehmermagazin "impulse" zusammen mit der Deutschen Gesellschaft für Qualität e. V. (DGQ) und der forum! Marktforschung GmbH durchgeführten Wettbewerb wurden die 50 Unternehmen mit den besten Kundenbeziehungen gesucht. Unsere NATIONAL-BANK konnte die beste Platzierung aller Kreditinstitute erreichen. Uns wurden herausragende Kundenbeziehungen und eine hohe emotionale Kundenbindung bestätigt. Diese Kundenbindung zahlt sich aus: Über 80 % unserer Kunden würden die NATIONAL-BANK auch Freunden und Bekannten empfehlen.

Internationales Geschäft von zentraler Bedeutung

Das Internationale Geschäft hat für unsere Firmenkunden eine zentrale Bedeutung. Als Hausbank beraten wir sie bei ihren geschäftlichen Aktivitäten weltweit. Hierzu zählen

• die schnelle und zuverlässige Durchführung des Auslandszahlungsverkehrs,
• die umfassende Betreuung des dokumentären Geschäfts,
• die professionelle Strukturierung von Handelsfinanzierungen sowie
• die Sicherung von Zins- und Währungsrisiken.

Die Spezialisten des Marktbereichs Internationales Geschäft sind eng mit den Firmenkundenbetreuern vernetzt, so dass ein optimaler Austausch stattfindet. Daher werden unsere Kunden frühzeitig, das heißt schon in der Geschäftsanbahnung zu einem ausländischen Abnehmer oder Lieferanten, engagiert und kompetent beraten. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Internationalen Geschäft sind kreative Berater in allen Belangen des Auslandsgeschäfts und der Finanzrisiken.

Der Auslandszahlungsverkehr ist ein wichtiges Kerngeschäftsfeld. Auf Basis eines weltumspannenden Netzes aus über 1.100 Korrespondenzbanken stellen wir mit persönlichem Engagement und hohen Servicestandards weltweit Zahlungen unserer Kunden sicher. Mit intelligenten Lösungen schützen wir unsere Kunden vor Zahlungsausfällen. Ein Beispiel hierfür ist unser Final Credit Service, der die besonderen Risiken des US-amerikanischen Scheckrechts abdeckt, nach dem eine Scheckrückgabe auch noch innerhalb von drei Jahren möglich ist.

Sowohl in der internationalen Handelsfinanzierung als auch im Dokumentengeschäft schirmen wir unsere Kunden von einer Vielzahl von Risiken ab. Hierzu gehören Transaktions- und Länderrisiken, Abnahme- und Fabrikationsrisiken. Wir beraten unsere Kunden darüber hinaus, wie sie ihren Cash Flow aus den internationalen Aktivitäten optimieren und ihren Auslandsumsatz durch attraktive Absatzfinanzierungen steigern können, ohne ihre eigene Liquidität zu belasten.

Im Berichtszeitraum haben wir für unsere Kunden den "NB Finance Letter" entwickelt. Dabei handelt es sich um eine innovative Finanzlösung, mit der unsere Kunden ihre Zahlungsansprüche aus dem Export ihrer Waren und Dienstleistungen auch ohne bestehende Kreditversicherungen vor Ausfällen schützen können.

Unsere Netzwerke, insbesondere in China und Indien, haben wir konsequent weiter ausgebaut. Zum Nutzen unserer Kunden verfügen wir über exzellente Verbindungen aus den Bereichen Rechts- und Steuerberatung, Personal- und Produktberatung sowie zum Aufbau von Produktionsstätten. Unsere Netzwerkpartner sind – wie wir – auf mittelständische Unternehmen ausgerichtet und bieten profunde Kenntnisse der jeweiligen Märkte.

Finanzrisikomanagement ausgebaut

Im Berichtszeitraum haben wir das Finanzrisikomanagement neu ausgerichtet. Es umfasst sowohl das Zins- als auch das Währungsmanagement. Wir entwickeln intelligente Lösungen für die Optimierung und Absicherung von Zinsrisiken. Entsprechend unserem eigenen mittelständischen Selbstverständnis legen wir dabei großen Wert auf eine umfassende Transparenz und lückenlose Verständlichkeit der Instrumente. Dies gilt ebenso für die umfassende Diskussion aller Chancen und Risiken. Vor dem Hintergrund des gegenwärtig historisch niedrigen Zinsniveaus empfehlen wir unseren Kunden, diese Zinsvorteile zu nutzen. Ein Beispiel hierfür ist unser synthetischer Festsatzkredit, der die Vorteile einer klassischen Festzinsfinanzierung mit deutlich mehr Flexibilität, etwa hinsichtlich der Möglichkeit von Sondertilgungen, kombiniert. Im Hinblick auf variable Finanzierungen, etwa bei Kontokorrent- oder Betriebsmittelkrediten, kommt ebenso die Vereinbarung einer Zinsobergrenze (Cap) in Betracht. Dasselbe gilt auch beim Einsatz alternativer Finanzierungsvarianten, wie etwa beim Factoring. Schließlich können sich unsere Kunden mit unserer Variflex-Zinssicherung schon heute die Zinsen von morgen sichern. Maßgebend im jeweiligen Einzelfall ist grundsätzlich die Zinserwartung unserer Kunden. Darauf aufbauend erarbeiten wir maßgeschneiderte Finanzlösungen, die sich ausschließlich am Bedarf unserer Kunden orientieren.

Im Währungsmanagement beraten wir unsere Kunden, wie sie sich effektiv vor Kursschwankungen schützen können, ohne die dabei für einen Unternehmer notwendige Flexibilität zu verlieren. Das bezieht sich auf alle Währungen. Entsprechend dem jeweiligen Bedarf unserer Kunden modellieren wir die ideale Sicherungsstrategie. Ihr Zweck ist es, Chancen zu nutzen und Risiken zu begrenzen.

Maßnahmen

Als verlässlicher Partner des Mittelstandes haben wir den NB-Liquiditätskredit entwickelt. Unser Ziel ist es, mit dieser Finanzlösung unseren Kunden eine Sicherung ihrer Liquidität anzubieten. Im Gegensatz zur klassischen Betriebsmittelfinanzierung, die üblicherweise entweder ohne besondere Laufzeitabsprache oder für maximal ein Jahr vereinbart wird, bieten wir unseren Kunden eine Finanzierungszusage von bis zu drei Jahren an. Zusätzlich wird eine Zinssicherung für die Gesamtlaufzeit angeboten. In einem beschleunigten Prüfungs- und Genehmigungsverfahren sind wir unseren Kunden damit ein verlässlicher Finanzierungspartner auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten.

Im vergangenen Jahr ist das Kredivolumen leicht zurückgegangen. Dies ist insbesondere auf den rückläufigen Finanzierungsbedarf unserer Firmenkunden zurückzuführen. Mittlerweile beträgt das Volumen der nicht ausgenutzten Kreditlinien eine halbe Mrd. €.

Die Einbindung öffentlicher Fördermittel ist seit Jahren wesentlicher Baustein unserer ganzheitlichen Beratung. Das gilt maßgeblich im Hinblick auf die Zusammenarbeit mit der KfW Bankengruppe sowie der NRW Bank. Im Berichtszeitraum haben wir unseren Kunden vorrangig das neue „KfW-Sonderprogramm 2009/2010“ zur Verfügung gestellt, das Bestandteil des Maßnahmenpaketes der Bundesregierung „Beschäftigungssicherung durch Wachstumsstärkung“ ist und ein Volumen von insgesamt 40 Mrd. € hat.

Unser Hausbankmodell wird insbesondere dadurch unterstrichen, dass wir unseren Firmenkunden auch für ihre privaten Finanzangelegenheiten als Partner zur Verfügung stehen. Hier nutzt bereits heute schon jeder 2. Unternehmer unser Angebot. Diesen Ansatz der Verzahnung unseres Firmenkundengeschäftes mit unserem Private Banking wollen wir weiter
ausbauen und haben uns deshalb sportliche, aber zugleich realistische Ziele gesetzt.

Im Versicherungsgeschäft haben wir unsere Kunden schwerpunktmäßig mit Finanzlösungen im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge tatkräftig unterstützt.

Modernste Funktionalitäten im Online Banking

Sicherheit steht für uns auch beim Online Banking an oberster Stelle. Unser NB Web-Banking entspricht höchsten technischen Anforderungen, ebenso wie die von uns angebotenen Verfahren "SecureTAN" und "SecureTAN per SMS". Bei dem Verfahren „SecureTAN“ wird die Transaktionsnummer (TAN) mit Hilfe eines für unsere Kunden kostenlosen Kartenlesers und einer Chipkarte erzeugt. Die "SecureTAN per SMS" ist noch komfortabler. Hierbei wird die "SecureTAN" auf das Mobiltelefon des Kunden übertragen. Auch diese Benachrichtigung ist für unsere Kunden kostenfrei. Bei beiden Verfahren kann die TAN einzig und allein für den aktuellen Auftrag verwendet werden, da in ihre Erzeugung individuelle Auftragsdaten einbezogen werden. Nach heutigem Stand der Technik ist ein Missbrauch auszuschließen. Da wir neben anderen Instituten aus dem Bundesverband deutscher Banken an der Entwicklung dieser Verfahren maßgeblich beteiligt waren, freuen wir uns darüber, dass inzwischen immer mehr Banken und Sparkassen ihre älteren Verfahren ablösen und ihren Kunden die "SecureTAN per SMS" unter der Bezeichnung "mTAN" oder "mobileTAN" anbieten.

Im September 2009 wurde die Oberfläche unseres NB Web-Banking modernisiert. Gleichzeitig wurden Anregungen von Kunden und Mitarbeitern umgesetzt und neben Komfortverbesserungen auch zusätzliche Funktionalitäten integriert. Als Beispiele seien hier die übersichtlichere Menüführung, die Zusammenfassung aller für das Web-Banking eingerichteten Konten in einer Vermögensübersicht und eine kontoübergreifende Umsatzübersicht erwähnt.

Fristgerechte Umsetzung der SEPA-Richtlinien

Der Europäische Zahlungsverkehrsrat (European Payments Council) hatte bereits 2002 beschlossen, ein einheitliches europäisches Zahlungsverkehrsverfahren einzuführen. Beabsichtigt war, unter der Bezeichnung Single Euro Payments Area (SEPA) in zwei Schritten einen einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum mit über 30 teilnehmenden Ländern einzurichten. Die Voraussetzungen hierfür sollten in zwei Schritten geschaffen werden. Zunächst waren die Kreditinstitute bis 2008 gehalten, die SEPA-Überweisung sowie das Card-Framework einzuführen. Als eines der wenigen Institute hatten wir bereits zum 28. Januar 2008 die Voraussetzungen hierfür geschaffen. Dasselbe gilt auch für die SEPA-Lastschrift. Auch hier war die NATIONAL-BANK zum 2. November 2009 eine der ersten Banken, die sowohl technisch als auch organisatorisch die Voraussetzungen zur Teilnahme am neuen europäischen Lastschriftverfahren umgesetzt hatten.

Geschäftliche Entwicklung

Die Folgen der Verwerfungen an den Finanzmärkten waren auch 2009 unübersehbar. Sie haben nach wie vor das Marktumfeld bestimmt und unsere Geschäftsmöglichkeiten beeinflusst. Trotz dieser schwierigen Rahmenbedingungen können wir im Firmenkundengeschäft auf ein sehr erfolgreiches Geschäftsjahr 2009 zurückblicken.

Erfreulich ist der Anstieg des Zinsergebnisses um fast 10 % auf 55,8 Mio. € (Vorjahr 50,9 Mio. €), bedingt durch eine risikoadjustierte Ausweitung der Margen. Auch das Ergebnis aus dem Provisionsgeschäft mit Firmenkunden liegt mit 13,1 Mio. € über Vorjahr (12,8 Mio. €). Der Marktbereich Internationales Geschäft trug mit knapp 40 % zu diesem Provisionsergebnis bei und konnte mit 5,7 Mio. € insgesamt sein Vorjahresergebnis um 4,7 % übertreffen – trotz erheblicher Rückgänge im deutschen Außenhandel.

Bei den Verwaltungsaufwendungen war ein Anstieg von 30,9 Mio. € auf 35,0 Mio. € zu verzeichnen. Ursächlich hierfür war insbesondere der Anstieg der allgemeinen Verwaltungskosten.

Vor dem Hintergrund der volkswirtschaftlichen Bedingungen ist das erzielte Risikoergebnis mit 16,3 Mio. € im Verhältnis zum Vorjahr (15,3 Mio. €) positiv zu bewerten. Unser Betriebsergebnis haben wir mit 17,6 Mio. € auf dem hohen Niveau des Vorjahres (17,5 Mio. €) halten können. Mit einer aus dem Firmenkundengeschäft erwirtschafteten Eigenkapitalrendite von 23,5 % (Vorjahr 21,3 %) und einer Kosten-Ertrags-Relation von 50,7 % (Vorjahr 48,4 %) haben wir die uns selbst gesetzten Ziele erreicht.

Entwicklung Firmenkunden

	2008	2009
Betriebsergebnis in Mio. €	17,5	17,6
Kosten-Ertrags-Relation in %	48,4	50,7
Eigenkapitalrendite in %	21,3	23,5

Ausblick

Nach der erfolgreichen Umsetzung von „FIT_09“ haben wir uns im Bereich Firmenkunden mit „Winning 2012“ anspruchsvolle Ziele gesetzt. Bis 2012 wollen wir

• 3.000 neue Firmenkunden gewinnen,
• den Anteil der auch im Privatkundengeschäft betreuten Unternehmer um rund 50% erhöhen,
• den Anteil der Provisionen am Bruttoergebnis auf ein Drittel steigern.

Für die Erreichung dieser Ziele wird es maßgeblich darauf ankommen, unsere Geschäftsfelder im Sinne des von uns gelebten ganzheitlichen Beratungsansatzes noch intensiver als bisher miteinander zu verzahnen. Wir halten an unserer Strategie, das Kreditgeschäft als integralen Bestandteil unseres Geschäftsmodells zu betrachten, fest. Zugleich ist es unser Anspruch, dass unsere Kunden auch andere Finanzlösungen der Bank in Anspruch nehmen. Neben dem weiteren Ausbau unseres Auslandsgeschäfts, unseres Zins- und Währungsmanagements und unserer Finanzlösungen im Bereich des Zahlungsverkehrs ist insofern die regelmäßige Begleitung der Firmeninhaber und Geschäftsführer in ihren privaten Bankgeschäften unser erklärtes Ziel.

Die ganzheitliche Betreuung unserer Firmenkunden mit einer umfassenden Nutzung unserer Finanzlösungen ist unser Ziel

Durch eine weiter optimierte Koordination des Vertriebs unserer Finanzlösungen, verbunden mit einer verbesserten Unterstützung unserer Firmenkundenbetreuer durch den im Berichtsjahr neu geschaffenen Marktbereich Customer Relationship Management, sehen wir uns für die Erreichung unserer Ziele gut aufgestellt. Wir wollen mit unseren Kunden wachsen – als kompetenter und verlässlicher Partner des Mittelstands.