Private Banking & Wealth Management
„Ein hohes Maß an Kundenzufriedenheit und eine exzellente Performance sind unsere Maxime in der Betreuung unserer Kunden im Vermögensanlagegeschäft.“
(Georg Schachner, Generalbevollmächtigter und Bereichsleiter Asset Management)
Strategie und Ausrichtung
Es ist unser Ziel, unsere NATIONAL-BANK weiter konsequent zu einem der führenden Institute im Private Banking und Wealth Management in Nordrhein-Westfalen zu entwickeln. Nachdem wir bereits 2008 unser Wealth Management sowie unser Family Office errichtet hatten, war die Entwicklung beider Einheiten im Berichtszeitraum überaus erfreulich. Insofern sind wir auch weiterhin von der Richtigkeit unseres Ansatzes überzeugt, vertrauensvolle, langfristige und ganzheitliche Beziehungen zu unseren Kunden aufzubauen und zu unterhalten. Wir sind zugleich davon überzeugt, dass dieses Selbstverständnis unseres unternehmerischen Denkens und Handelns dem primär transaktionsorientierten Verhalten mancher Wettbewerber deutlich überlegen ist.
Anzahl und Qualifikation der Private Banking Mitarbeiter erneut ausgebaut
In konsequenter Umsetzung unserer Strategie haben wir weiter zielgerichtet in die Qualifizierung unserer Beratung investiert. Wir haben die Anzahl unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter erhöht und unsere Schulungen intensiviert. Neun Mitarbeiter verfügen mittlerweile über den Abschluss eines Certified Financial Planner (CFP). Die Ausbildung vermittelt fundierte Kenntnisse über das gesamte Spektrum der Vermögensanlagen sowie deren rechtliche Implikationen. Über jährliche Fortbildungen an der European Business School (EBS) oder der Frankfurt School of Finance & Management halten wir das im Studium erworbene Wissen aktuell. Langfristig streben wir an, alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Wealth Management und Private Banking über Zusatzausbildungen weiterzuqualifizieren. Deshalb werden in einem zweiten, gemeinsam mit der Frankfurt School of Finance & Management durchgeführten Ausbildungsgang weitere neun Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den kommenden Monaten die Ausbildung zum CFP absolvieren. Damit sind wir in unserem Wealth Management und unseren acht Private Banking Teams in Bochum, Dortmund, Düsseldorf, Duisburg, Essen-Mitte, Essen-Süd, Mülheim und Wuppertal nunmehr exzellent positioniert.
Für die Zukunft haben wir es uns zum Ziel gesetzt, die Aktivitäten der einzelnen Bereiche der Bank deutlich besser miteinander zu verzahnen. Mit dieser Strategie wollen wir eine noch stärkere Kundenbindung und einen damit verbundenen nachhaltigen unternehmerischen Erfolg erzielen. Durch die systematische Vernetzung verschiedener Betreuungsbereiche wollen wir das Angebot neuer innovativer Finanzlösungen für unsere Kunden verbessern. Hierzu gehört beispielsweise die Zusammenarbeit der Marktbereiche Firmenkunden und Private Banking durch regelmäßige Kundenkonferenzen, in denen gemeinsame Vertriebsmaßnahmen vereinbart werden. Darüber hinaus wollen wir die an einzelnen Standorten der Bank bereits existierenden Netzwerke mit unseren Kunden und Geschäftspartnern systematisieren und bankweit etablieren.
Entwicklung Private Banking & Wealth Management
| 2008 | 2009 | |
| Betriebsergebnis in Mio. € | 3,7 | 0,8 |
| Kosten-Ertrags-Relation in % | 69,3 | 92,2 |
| Eigenkapitalrendite in % | 140,9 | 21,4 |
Maßnahmen
Gemeinsame Führung von Private Banking und Wealth Management birgt Synergien
Zur Erreichung unserer ambitionierten Ziele haben wir im Berichtsjahr folgende Maßnahmen umgesetzt.
Personelle Aufstockung unserer Private Banking Teams
An den Standorten Dortmund und Wuppertal haben wir die sich durch das veränderte Wettbewerbsumfeld bietenden Chancen genutzt und unsere Private Banking Teams durch die Einstellung gut ausgebildeter, erfahrener und hoch motivierter Mitarbeiter verstärkt. Zudem werden unsere Private Banking Teams an allen Standorten durch eine qualifizierte Assistenz unterstützt. Diese Maßnahmen machen deutlich, dass wir durch exzellente Beratung und hervorragenden Service weiter wachsen wollen. Dabei sind wir der Überzeugung, dass unsere Wachstumschancen durch unser weiter verbessertes Beratungsangebot überdurchschnittlich sind.
Gemeinsame vertriebliche Führung Private Banking & Wealth Management
Seit Ende 2008 hat das Private Banking eine eigene vertriebliche Führung, durch die wir sicherstellen, dass die angebotene Beratung und die empfohlenen Finanzlösungen den Wünschen unserer Kunden optimal entsprechen. Die erzielten Erfolge in diesem Beratungssegment haben uns dazu veranlasst, zu Beginn des laufenden Geschäftsjahres diese Vertriebssteuerung auch auf unser Wealth Management auszuweiten. Damit gelingt es uns, Synergien zu heben, ohne dass Unabhängigkeit und Individualität unserer Beratung im Wealth Management beeinträchtigt werden.
Hervorragender Start unseres Family Office
Der Start unseres Ende 2008 errichteten Family Office war sehr erfolgreich. Unser Angebot eines professionellen Controlling des Gesamtvermögens unserer anspruchsvollen Privat- und Firmenkunden, die umfassende Finanzplanung und die Erstellung von Gutachten zur Übertragung größerer Vermögen auf die nächste Generation wurden sehr gut angenommen. Die Zahl der abgeschlossenen Family Office Mandate übertraf unsere ehrgeizige Planung. Die ebenfalls im Family Office angebotene Stiftungsberatung führte im Berichtsjahr sowohl zur Gründung von selbstständigen Stiftungen als auch von unselbstständigen Stiftungen in Trägerschaft unserer Ruhrstiftung Bildung und Erziehung.
Sehr gute Performance in der Vermögensverwaltung
Unsere ab einem Volumen von 250.000 € angebotene individuelle Wertpapiervermögensverwaltung hat 2009 in allen sechs Anlagestrategien eine über dem Referenzmaßstab liegende Performance erzielt. Entscheidend für dieses gute Ergebnis war die jederzeitige Möglichkeit, auf unser qualifiziertes Kapitalmarktresearch zurückzugreifen, das unsere Berater mit fundamentalen, quantitativen und technischen Analysen sowohl bei der Auswahl der Einzeltitel als auch bei der Steuerung der Depotanteile in Aktien, Renten und sonstigen Investments unterstützt.
Erfolgreiche Zusammenarbeit mit der HANSAINVEST
Insbesondere die gemischten Investmentfonds aus unserer Konzept-Fondsfamilie, die wir gemeinsam mit unserem Partner HANSAINVEST Hanseatische Investment GmbH aufgelegt haben, konnten bei unserer Kundschaft im Berichtsjahr nennenswerte Mittelzuflüsse erzielen. So erhöhte sich das Fondsvolumen unseres ausgewogenen Mischfonds Konzept Balance um 158 %. Der Konzept Privat hat mit 2,20 € seine Ausschüttung stabil gehalten und damit eine attraktive Ausschüttungsrendite von 4,5 % erzielt. Der Konzept Balance hat seine Ausschüttung sogar leicht um 3,8 % auf 1,35 € steigern können. Insgesamt schütteten unsere Konzept-Fonds eine um 8,1 % gestiegene Summe von 14,7 Mio. € aus.
Ausschüttungen unserer Konzept Investmentfonds auf Rekordniveau
NATIONAL-BANK Anlageberatung – mit neuem Beratungsprotokoll noch transparenter
Seit dem 1. Januar 2010 dokumentieren wir, wie vom Gesetzgeber gefordert, jedes Anlageberatungsgespräch mit Privatkunden durch unser neues Beratungsprotokoll. In mehreren Schulungsveranstaltungen haben wir 2009 unsere Berater auf die ab dem 1. Januar 2010 gesetzlich vorgeschriebene Erstellung der Protokolle vorbereitet. Das NATIONAL-BANK Beratungsprotokoll ist so aufgebaut, dass es Anlageentscheidungen für unsere Kunden nachvollziehbarer und noch transparenter macht. Es informiert unter anderem über den Anlass und die Dauer der Beratung sowie über die Gründe für die ausgesprochene Empfehlung. Hierdurch erhalten unsere Depotkunden die Möglichkeit, unsere Beratung auch später noch einmal nachzuvollziehen. Unsere Depotkunden wurden sowohl durch ihren jeweiligen Berater als auch schriftlich mit dem Versand der Depotauszüge informiert.
Geschäftliche Entwicklung
Die Verwerfungen auf den internationalen Finanzmärkten haben die Entwicklung der Kapitalmärkte noch bis in das erste Quartal 2009 geprägt. Erst danach kehrte an den Aktienmärkten wieder Zuversicht ein und es kam zu einer kräftigen Erholungsbewegung. In diesem Umfeld ist es uns gelungen, das im Vorjahr rückläufige Depotvolumen wieder deutlich aufzubauen. Die Zurückhaltung vieler Privatkunden gegenüber Kapitalmarktanlagen zeigt sich jedoch noch in einer leicht rückläufigen Zahl der insgesamt von unserer Bank betreuten Depots. Vor dem Hintergrund unserer erfolgreich umgesetzten Strategie freuen wir uns, dass es gelungen ist, in den Segmenten Wealth Management und Private Banking sowohl die Depotvolumina als auch die Zahl der betreuten Depots zu steigern.
Das erzielte Provisionsergebnis litt hingegen unter der schwachen Börsenentwicklung im 1. Quartal und konnte mit 18,6 Mio. € insgesamt nicht ganz an das Rekordergebnis des Jahres 2008 anknüpfen. Durch die gleichzeitig vorgenommene personelle Verstärkung der Bereiche Private Banking, Wealth Management und Family Office sowie durch die Kosten für Infrastrukturmaßnahmen in diesen Bereichen verschlechterte sich die Kosten-Ertrags-Relation und kam die Eigenkapitalrendite unter Druck. Wir sind aber unverändert davon überzeugt, dass unsere langfristige Strategie, in den Ausbau unseres provisionsabhängigen Geschäfts zu investieren, richtig ist. Vor dem Hintergrund der getroffenen Maßnahmen sehen wir in der derzeitigen Marktsituation gute Chancen, unsere anspruchsvollen Ziele zu erreichen. Wir wollen die intensive, ganzheitliche Beratung durch hoch qualifizierte Berater in allen Fragen der Vermögensanlagen konsequent weiter ausbauen und sehen hierfür ausreichendes Potenzial in unserem Geschäftsgebiet.
Ausblick
Nach den Einschätzungen unseres Research wird das laufende Jahr an den Kapitalmärkten von niedrigen Zinsen geprägt sein, die erst in der zweiten Jahreshälfte zu steigen beginnen werden. Die Aktienmärkte werden weltweit einen volatilen Verlauf nehmen, zum Jahresende aber wohl kaum wesentlich höher liegen als Ende 2009. Das ist ein herausforderndes Szenario, das von Kunden und Beratern eine flexible, auf das Nutzen von Tradingchancen ausgerichtete Vorgehensweise verlangt. Die Überlegenheit unserer auf individuelle Beratung aufgebauten Strategie wird in diesem Umfeld besonders deutlich.
Gemäß unserem Wachstumsprogramm "Winning 2012" wollen wir durch die bessere Vernetzung der Geschäftsbereiche der Bank untereinander die betreute Kundenzahl im Wealth Management und Private Banking um 20 % ausbauen. Für unser Family Office sehen wir aufgrund der Erfahrungen aus dem letzten Jahr im Vergleich zu den anderen Betreuungssegmenten überproportionale Wachstumschancen. Das Ziel für das Wachstum des betreuten Depotvolumens 2010 liegt bei 15-20 %.
