Privatkunden & Wirtschaftlich Selbstständige

Maßnahmen

Einführung neuer Girokontenmodelle

„myGiro“ erfolgreich eingeführt

Das Konto ist die Grundlage aller Bankgeschäfte. Unser Ziel ist es, über das Konto eine faire und dauerhafte Partnerschaft mit unseren Kunden aufzubauen, bei der eine optimale finanzielle Betreuung im Mittelpunkt steht.

Vor diesem Hintergrund haben wir neue, bedarfsorientierte Kontomodelle entwickelt. Weil sie so individuell sind, wie es unsere Kunden von uns erwarten, haben wir sie "myGiro" genannt. Kernbestandteil von "myGiro" ist ein innovatives Erstattungsmodell: Je intensiver unsere Geschäftsverbindung ist, desto mehr zahlen wir unseren Kunden vom Servicepreis zurück. Speziell für unsere jungen Kunden haben wir das Kontomodell "myGiro | Karriere" mit vielen attraktiven Extras wie zum Beispiel Fachliteraturgutscheinen für Studenten ausgestattet. Mit ihrem ersten Konto bei unserer Bank wollen wir sie schon früh begeistern und als Stammkunden an uns binden. Eine lange und stetige Begleitung durch alle Lebensphasen ist unser Ziel. Das faire Preis-Leistungsverhältnis bei unseren myGiro-Konten zeigt, dass Qualität nicht teuer sein muss.

Exzellente Sicherheit im Electronic Banking

Die absolute Sicherheit der Transaktionen im Electronic Banking steht an erster Stelle. Wir erreichen sie mit mehrfach gesicherten Servern und verschlüsselten Datenübertragungen. Die bereits vor Jahren bei uns eingeführte "SecureTAN per SMS" zählt bis heute zu den sichersten Signaturverfahren. Unser Authentifizierungsverfahren "3D-Secure" für Kreditkartenzahlungen im Internet bietet den höchsten Sicherheitsstandard und minimiert effektiv einen möglichen Kreditkartenmissbrauch. Als neue Serviceleistungen bieten wir unseren Kunden Informationen über den Stand ihrer Konten sowie Fälligkeiten ihrer Festgelder per SMS.

Sichere und flexible Geldanlagen mit attraktiven Renditen

Bei der Erweiterung unserer Leistungen richten wir uns konsequent nach den Bedürfnissen unserer Kunden. Neben der Sicherheit der Einlagen legen unsere Kunden besonderen Wert auf Flexibilität und Rentabilität. Unser "NB Zinsflex“ bietet maximale Flexibilität zu festen Zinssätzen im kurz- und mittelfristigen Bereich und unser "NB Zinsfest“ deckt den langfristigen Geldanlagebereich bis zu acht Jahren mit vorzeitigen Verfügungsmöglichkeiten ab. Mit rund 2.400 neuen Verträgen in diesen Finanzlösungen ist es uns gelungen, unser Einlagenvolumen mit 1,2 Mrd. € insgesamt stabil zu halten.

Das Vertrauen unserer Kunden ist Grundlage unserer Zusammenarbeit. Der Schutz der Einlagen unserer Kunden ist für uns deshalb eine Selbstverständlichkeit. Für den besten Schutz sorgt unsere Solidität, die durch das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz und durch unsere Mitgliedschaft beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken abgerundet wird. Mit diesem Sicherungskonzept sind die Einlagen jedes unserer Kunden bis zu einer Höhe von 30 % unseres haftenden Eigenkapitals abgesichert – das entspricht aktuell einem Betrag von über 99 Mio. € je Kunde.

Erfolgreiche Zusammenarbeit mit der SIGNAL IDUNA Gruppe

Zusammen mit der SIGNAL IDUNA Gruppe ist es uns gelungen, unseren Kunden eine weitere innovative Finanzlösung zur Geldanlage anzubieten. "SI Flex", eine Kapital­lebens­versicherung gegen Einmalbeitrag, verbindet die Vorteile einer Lebensversicherung mit den Eigenschaften einer sicheren, flexiblen Geldanlage. Mit einer Verfügungsmöglichkeit nach bereits einem Jahr Laufzeit und einer Garantieverzinsung im ersten Jahr von bis zu 4,25 % wurde dieses zeitlich befristete Angebot von unseren Kunden außerordentlich gut angenommen. In nur knapp vier Monaten konnten wir über 1.400 Verträge an die SIGNAL IDUNA Gruppe vermitteln.

Mit PFIFFIKUS bieten wir Eltern einen ganzheitlichen Schutz für ihre Kinder in Form einer Kranken- und Unfallversicherung, kombiniert mit einer privaten Altersvorsorge. Damit haben wir unser zielgruppenorientiertes Leistungsangebot für die jungen Kunden weiter ausgebaut.

Wiederholt hervorragende Auszeichnungen

Auch 2010 haben unabhängige Analysten der ServiceRating GmbH die Qualität unseres Kundenservice getestet. Die Ergebnisse übertrafen das sehr gute Vorjahresergebnis: Kundenservice und die Qualität unserer Beratung wurden erstmals mit der Bestnote "exzellent" beurteilt.

Bereits zum zweiten Mal in Folge wurde unsere hohe Kundenorientierung mit dem Gütesiegel "Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister" ausgezeichnet. Das Siegel bestätigt unsere konsequente Service- und Beratungsorientierung und macht uns zu einem der bundesweit besten 50 Unternehmen in dieser Kategorie. In der Region Essen belegten wir den 1. Platz und wurden zum Regionalsieger Kulturhauptstadt ernannt. Die Ergebnisse der Analysen nutzen wir, um unsere Stärken gezielt weiter auszubauen und mögliche Schwächen konsequent zu beseitigen.

Immobilienfinanzierung: Fortsetzung der erfreulichen Entwicklung

Nach einem zurückhaltenden Start hat sich das Neugeschäft der privaten Immobilienfinanzierung im Verlauf des Jahres erfreulich entwickelt. Die Rekordzahl des Vorjahres konnten wir auch 2010 erreichen und haben 1.147 neue Immobilienfinanzierungen mit einem Gesamtvolumen von 211 Mio. € zugesagt.

Dieses gute Ergebnis ist maßgeblich auf unsere individuelle, transparente und kompetente Beratung zurückzuführen. Die Bestätigung hierfür haben wir auch von einer unabhängigen Prüfstelle erhalten: Der TÜV Rheinland bescheinigt uns mit seinem Prüfsiegel, dass wir in unserer Baufinanzierungsberatung den Standard "Zertifizierte Beratungsqualität – Finance" erfüllt haben.

Unsere Beratungskompetenz stellen wir nicht nur im persönlichen Gespräch, sondern auch durch bedarfsgerechte Veranstaltungen und Vorträge in unseren Niederlassungen zu aktuellen Themen "rund um die Immobilie" unter Beweis.

Durch den Einsatz modernster Technologien, über die wir online mit unseren Kooperationspartnern verbunden sind, können wir schnell und flexibel die für unseren Kunden jeweils günstigste Finanzierungsvariante anbieten und diese sofort zusagen.

Im Interesse unserer Kunden haben wir das historisch niedrige Zinsniveau konsequent genutzt, um durch den Abschluss von Forward-Darlehen vorzeitig eine langfristige Sicherung ihrer Zinsen zu gewährleisten. Insgesamt haben wir über unsere Kooperationspartner ein Volumen von 57 Mio. € abgesichert.

Um unseren Kunden und interessierten Nichtkunden bereits vor der Entscheidung für einen Immobilienerwerb oder eine Modernisierung bzw. Renovierung Anregungen und Hilfestellungen zu geben, haben wir in unseren Niederlassungen zahlreiche Informationsveranstaltungen durchgeführt.

Unter Einbeziehung von Rechtsanwälten und Energieberatern wurden neben unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten auch wichtige Hinweise zur Kaufpreisgestaltung und zu Einsparmöglichkeiten im energetischen Bereich aufgezeigt. Letztere haben wir zum Anlass genommen, unsere Kunden besonders hinsichtlich der öffentlichen Fördermöglichkeiten und Modernisierungsdarlehen zu beraten. Im Berichtsjahr haben wir sowohl eigene Modernisierungsdarlehen als auch Modernisierungsdarlehen in Kooperation mit der SIGNAL IDUNA Gruppe mit einem Volumen von rund 7,3 Mio. € zugesagt.

Historisches Zinstief genutzt

Geschäftliche Entwicklung

Das Geschäft mit unseren Privatkunden hat sich insgesamt erfreulich entwickelt.

Das Zinsergebnis im Kreditgeschäft mit unseren Privatkunden konnte um rund 4,5 % auf 10,6 Mio. € gesteigert werden. Das Zinsergebnis aus dem Einlagengeschäft verfehlte mit ebenfalls 10,6 Mio. € das Vorjahresergebnis nur knapp um rund 1 %. Ursächlich hierfür war einerseits der anhaltende, teilweise ruinöse Preiswettbewerb. Andererseits nahmen viele Kunden unser Angebot der SIGNAL IDUNA Gruppe "SI Flex" an und legten Einlagengelder zum Teil in dieser neuen flexiblen Finanzlösung an.

Trotzdem ist es uns gelungen, das Einlagenvolumen stabil zu halten. Unsere Spareinlagen blieben mit 458 Mio. € (Vorjahr 454 Mio. €) nahezu konstant. Die Sichteinlagen stiegen um 6 % auf 500 Mio. € (Vorjahr 470 Mio. €).  Einen leichten Rückgang verzeichneten wir lediglich bei den befristeten Einlagen um rund 3,6 % auf 214 Mio. €

Das Provisionsergebnis konnte um rund 17% auf 22,7 Mio. € (Vorjahr 19,4 Mio. €) erfreulich gesteigert werden. Ursächlich hierfür war vor allem die außerordentlich gute Entwicklung im Versicherungsbereich, die im Wesentlichen von der erfolgreichen Platzierung von "SI Flex" geprägt war. Das führte gleichzeitig zu einer Verschiebung innerhalb der Struktur des Provisionsgeschäftes. Zwar hat sich der relative Anteil der Erträge aus dem Asset Management am Gesamtprovisionsergebnis verringert, insgesamt konnten wir jedoch eine absolute Steigerung von 14,1 Mio. € auf 15,0 Mio. € (+6,4% ) erreichen.

Die gute Entwicklung im Privatkundengeschäft spiegelt sich im erfreulich gestiegenen Betriebsergebnis von 6,1 Mio. € (Vorjahr 1,7 Mio. €) wider. Die bereichsbezogene Eigenkapitalrendite vor Steuern stieg relativ dazu von 4,9 % auf 16,5 %. Die Kosten-Ertrags-Relation konnten wir auf 82,7 % verbessern (Vorjahr 92,2 %).

Wirtschaftlich Selbstständige

Strategie und Ausrichtung

Zu dieser Kundengruppe zählen:
•    Heilberufe,
•    rechts- und steuerberatende Berufe,
•    freiberufliche Ingenieure und
•    sonstige freie Berufe.

Die Besonderheit in der Beratung dieser Kundengruppe liegt in der engen Verzahnung ihrer privaten und geschäftlichen Belange. Wir verfolgen daher konsequent unseren ganzheitlichen Beratungsansatz und richten unsere Finanzlösungen an ihren Bedürfnissen aus. Unser Ziel ist es, neue Kunden zu gewinnen, um mit ihnen eine langfristige und partnerschaftliche Geschäftsbeziehung als Hausbank aufzubauen und zu pflegen. Wir wollen die Bank für Wirtschaftlich Selbstständige in Nordrhein-Westfalen sein.

	2009	2010
Betriebsergebnis in Mio. €	2,8	2,7
Kosten-Ertrags-Relation in %	83,6	79,9
Eigenkapitalrendite in %	15,3	12,7

 

Maßnahmen

 

Wir haben unser zielgruppenorientiertes Leistungsangebot wie geplant weiterentwickelt und ausgebaut:

 

Kompetenz-Center in Essen errichtet

Um die Grundlagen für weiteres Wachstum zu legen und noch schlagkräftiger am Markt agieren zu können, haben wir für die Niederlassung Essen ein Kompetenz-Center für Wirtschaftlich Selbstständige in Essen-Bredeney errichtet. Durch die enge Zusammenarbeit ergibt sich ein intensiver Erfahrungsaustausch. Die Konzentration auf die Wirtschaftlich Selbstständigen versetzt uns in die Lage, uns weiter in der Zielgruppe zu spezialisieren und somit das Zielgruppen-Know-how zu bündeln. Ziel ist es, unser Netzwerk für Freiberufler im Stadtgebiet Essen kontinuierlich weiter auszubauen.

 

Neue Kontomodelle: Umfassende Dienstleistung für Freiberufler

Im Juni haben wir neue Kontomodelle für Freiberufler eingeführt. Mit „myGiro | business“ haben wir ein Kontopaket speziell für die Bedürfnisse von Freiberuflern entwickelt. Insbesondere für die Berufsgruppen der Ärzte sowie der rechts- und steuerberatenden Berufe bieten wir mit unseren neuen Modellen „myGiro | med“ und „myGiro | jur“ attraktive Komplettpakete an, deren Leistungen über ein einfaches Geschäftskonto hinausgehen. So erhalten Kontoinhaber des "myGiro | med" zum Beispiel regelmäßig unser Ärztemagazin "Wissen.med". Ebenfalls zum Angebot von "myGiro | med" und "myGiro | jur" gehört der Rentabilitäts- und Kostenstrukturvergleich der Praxis/Kanzlei im bundesweiten Branchenvergleich durch unsere Betreuer. Ein Sicherheitspaket mit Checklisten und Handlungsempfehlungen für den Fall eines Unfalls oder Sterbefalls rundet das Serviceangebot ab. Mit den neuen Kontomodellen ist es uns gelungen, die Anzahl der Kontoeröffnungen um fast 20 % im Vergleich zum Vorjahr zu steigern.

 

Fachinformationen für Heilberufler und Ärzte

Mit dem Thema „Das neue Gesundheitssystem: Weniger Bürokratie, mehr Eigenverantwortung und Solidarität“ haben wir unser traditionelles Finanzforum durchgeführt. Vor über 1.000 Zuhörern sprachen Dr. Philipp Rösler, Bundesminister für Gesundheit, und Prof. Dr. Christoph M. Schmidt, Präsident des Rheinisch-Westfälischen Instituts für Wirtschaftsforschung e.V., in der Jahrhunderthalle Bochum über den drohenden Zusammenbruch der gesetzlichen Krankenkassen sowie über die Möglichkeiten und Chancen, die eine weitere Gesundheitsreform bietet. Die große positive Resonanz unserer Gäste bestätigt den Erfolg unserer Veranstaltung.

 

Kreditgeschäft weiter ausgebaut

Das anhaltend niedrige Zinsniveau haben wir genutzt, um unser Kreditgeschäft weiter auszubauen. Den Investitionsstau in deutschen Arztpraxen, den die Kassenärztliche Bundesvereinigung Anfang 2010 auf rund 2,5 Mrd. € schätzte, haben wir zum Anlass genommen, Ärzte über Möglichkeiten zur Optimierung ihrer Finanzierungen zu informieren. Im Rahmen dieser Maßnahme konnten wir unser Kreditgeschäft in den Bereichen Investitionsdarlehen und Zinssicherung ausbauen.

 

Erfolgreiche Finanzlösungen für Insolvenzverwalter

Unser Service- und Leistungspaket für Insolvenzverwalter enthält neben einer professionellen Verwaltung von Treuhand- und Anderkonten exzellentes Know-how und höchste Abwicklungsexpertise im Bereich der Insolvenzgeldvorfinanzierung. Schnelligkeit, Zuverlässigkeit und eine reibungslose Zusammenarbeit unserer Spezialisten mit dem Insolvenzverwalter und der Bundesagentur für Arbeit sind Grundvoraussetzungen, um die Handlungsfähigkeit insolventer Unternehmen zu gewährleisten. Wir sind in der Lage, binnen Tagesfrist die Abwicklung sicherzustellen.

 

Factoring für Rechtsanwälte und Steuerberater etabliert

Unsere 2009 entwickelte Finanzlösung „Factoring für Rechtsanwälte und Steuerberater“ haben wir im Berichtszeitraum gut etabliert. Der Markt bietet noch großes Potenzial. Insgesamt haben wir ein Abrechnungsvolumen von über 2 Mio. € vermittelt. Wir gehen davon aus, dass wir hier weiter deutlich wachsen werden.

 

Geschäftliche Entwicklung

 

Unseren Anspruch, 1.500 neue Freiberufler bis 2012 zu gewinnen, haben wir konsequent verfolgt. Die Anzahl unserer Kunden in diesem Segment ist um rund 670 gestiegen. Insbesondere der Anteil an niedergelassenen Ärzten, Rechtsanwälten und Steuerberatern ist bei einem deutlich zunehmenden Wettbewerb um diese Berufsgruppen erfreulich gestiegen. Dass die Gesamtkundenanzahl der Wirtschaftlich Selbstständigen dennoch nur auf Vorjahresniveau liegt, ist dem Umstand geschuldet, dass Kunden in den Ruhestand getreten und damit in andere Betreuungssegmente unserer Bank gewechselt sind. Darüber hinaus gibt es einen Trend zur Konzentration durch Zusammenschlüsse zu neuen Berufsgemeinschaften und medizinischen Versorgungszentren.

Im Zins- und Provisionsgeschäft konnten wir unsere Ziele erreichen. Die Kreditvergabe gehört zu unseren Kerngeschäften mit Wirtschaftlich Selbstständigen. Es ist uns gelungen, unser Kreditgeschäft weiter auszubauen. Besondere Schwerpunkte bilden dabei mittel- und langfristige Kredite inklusive öffentlicher Finanzierungen zum Beispiel für Investitions- und Praxisfinanzierungen sowie für Immobilienfinanzierungen: Hier konnten wir unser Kreditvolumen um 9 % auf 531 Mio. € steigern. Auf kurzfristige Betriebsmittelkredite wurde weniger zurückgegriffen, so dass wir das gesamte Kreditvolumen mit 589 Mio. € nur leicht ausbauen konnten (Vorjahr 570 Mio. €).

Im Einlagenbereich genießen wir unverändert das Vertrauen unserer Kunden. Der Zuwachs um 7,6 % auf über 635 Mio. € bestätigt unseren Erfolg.

Das Provisionsgeschäft konnten wir um 2,3 % auf 6,6 Mio. € leicht steigern.

Besonders positiv haben sich die Bereiche Konten- und Kartengeschäft (+7,5 %) und die Vermittlung von Baufinanzierungen an unsere Kooperationspartner (+11 %) entwickelt. Ebenso haben wir das Versicherungsgeschäft erfreulich ausgebaut.

Insgesamt konnte so das um rund 11% schwächere Ergebnis des Asset Management kompensiert werden. Dieses Ergebnis spiegelt zusammen mit der positiven Entwicklung im Einlagenbereich die Unsicherheit vieler Kunden im regulatorischen Umfeld und die damit verbundenen, zeitweise nicht klar kalkulierbaren Auswirkungen auf die Praxisergebnisse wider. So wurde die kurzfristige und flexible Anlage von Geldern einer mittel- bis langfristigen Anlage im Depotbereich vorgezogen.

Der Rückgang im Bereich der Kreditprovisionen (-35 %) ist einem Einzelgeschäft im Berichtsjahr 2009 geschuldet. Ohne Berücksichtigung dieses Einzelgeschäftes konnten wir hier eine deutliche Steigerung von rund 80 % erzielen.

 

 

 

Ausblick

Es ist uns wichtig, dass das gesamte Leistungsangebot der Bank vollständig und punktgenau bei unseren Kunden ankommt. Sie suchen die individuelle und kompetente, kreative und engagierte Beratung – und dafür stehen wir.

Schwerpunkte werden dabei die Themen Finanzierung sowie Risiko- und Altersvorsorge für Privatkunden und Wirtschaftlich Selbstständige sein.

 

Pflege – das unterschätzte Risiko

Der Beratungsbedarf und die Marktpotenziale sind groß. Gemeinsam mit unseren Finanzpartnern werden wir Lösungen anbieten und die Lücke zwischen der gesetzlichen Absicherung der Pflegepflichtversicherung und den tatsächlichen Kosten einer Pflegebedürftigkeit schließen.

 

Junge Kunden – die „Generation Zukunft“ gewinnen

Wer den Wettbewerb um die jungen Kunden heute gewinnt, sichert sich die Kundenbasis und Erträge von morgen. Wir wollen uns dieser Aufgabe stellen und haben mit „myGiro | Karriere“ eine erste individuelle Finanzlösung entwickelt. Mit den Studienanfängern und Studierenden in unserem Marktgebiet werden wir beginnen, uns auch mit Themen wie "Social Network" und "Applets" zu beschäftigen sowie den Dialog zu relevanten Themen mit diesen zu suchen.

 

Sichere Technik vielseitig nutzbar

Im Online-Banking werden wir ein so genanntes Postkorbverfahren einsetzen. Durch die Unterschrift per SecureTAN können Kunden dann über den Zahlungsverkehr hinaus eine Vielzahl von Aufträgen gesichert an uns weiterleiten. Umgekehrt können unsere Kunden von uns Nachrichten und Dokumente auf gesichertem Weg erhalten.

Wir sehen uns mit unserer strategischen Ausrichtung und den eingeleiteten Maßnahmen gut gerüstet, das Geschäft kontinuierlich auszubauen und die Ergebnisse weiter zu verbessern.